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　　一批市场化的征信机构，利用政府各信用信息平台的存量数据做出了增量。在数据来源上，它们归纳更加丰富的数据口径，收集了更全面的互联网信用信息；在服务方式上，它们提供更加深入、专业的征信产品，满足征信业务的多元需求。

　　当前，市场化征信机构在补足小微企业征信方面有一些成功实践，也面临一些现实难题。前方市场广阔，仍需各方共同努力。

　　4月17日下午3时，在苏州工业园区东长路的两间办公室里，数十名程序员正忙着优化一款软件产品。“这是负责启信宝处理数据的小组，那一边是负责开发APP的小组。”孟静指着这些忙碌的工作人员说。

　　孟静是苏州贝尔塔数据技术有限公司的联合创始人，她口中的“启信宝”是公司2015年推出的企业征信信息查询软件。当前，以央行征信系统为基础的传统企业征信行业已经发展了一些年头，那么像启信宝这类互联网征信产品有何新意？对传统征信又有何补足？能否撬动我国日益庞大的征信服务市场？

　　与政府征信互补，市场反馈好

　　“启信宝作为第三方征信机构，可以完善、补充征信系统。”孟静介绍，启信宝通过抓取全国企业信用信息公示系统、中国裁判文书网、中国执行信息公开网等公开网站的数据，然后整合在自己的平台上，用户可以借此快速查询企业工商信息、法院判决信息、关联企业信息等，为用户的投资决策提供判断依据。

　　“在大公司看来，这项工作技术门槛并不高，有个数据科技公司的人甚至说，随便找几个人都能做。”但孟静觉得，简单并不代表没有市场，“我们这种第三方企业征信服务，可以打破信息孤岛，并解决企业间信息不对称的问题。”

　　实际上，市场很快就有了反馈。推出启信宝两年不到，就已经拥有了800万用户。“我本来设想的是给律师、商人等人士使用的小众产品，没想到有这么多人在用，市场需求超出了创业团队的意料。”孟静说。

　　江苏省银监局泰州银监分局副局长刘维民认为，市场化的征信机构对传统的政府征信形成了有益补充。“政府背景的征信主要是从税务、社保、公积金中心等政府部门和事业单位获取公共数据，而从事征信的企业则从政府部门和其他渠道搜集数据，比如部分征信机构既从政府获取企业纳税、缴纳公积金等数据，也通过电商平台获取电商交易信息等。这些征信数据可以相互补充。”

　　对此，江苏长江商业银行银行卡与电子银行部副总经理李剑也有同感。该行与微众银行联合投放的“微粒贷”产品，正是基于大型互联网公司掌握的海量客户信息，选择对信用评级较高的对象发放小额贷款。“市场化征信与政府征信互相补充、交叉验证，可以提升大数据的运用效率。”李剑说。